Aunque estamos acostumbrados a que nuestros clientes, una vez presentada la reclamación en su entidad o la demanda en el juzgado, reciban de su caja o banco una oferta

de cambio o eliminación de su cláusula suelo, en esta última semana, el aluvión de ofertas es impresionante y queremos pronunciarnos acerca de ello.

¿ QUÉ OFRECEN LAS ENTIDADES FINANCIERAS ?

Las ofertas varían en función de la entidad financiera. A continuación enumeraremos las más frecuentes:

•  Reducción de la cláusula suelo, y pasado un tiempo ( 2-3 años) su eliminación.Actualmente, esta es la “oferta de la semana de Unicaja”.

•  Eliminación de la cláusula suelo durante los siguientes 2-3 años únicamente.Pasados estos años se vuelve a aplicar.

•  Eliminación de la cláusula suelo, a cambio de incrementar el diferencial.

•  Eliminación de la cláusula suelo como condición de contratar permanentemente  ciertos productos como seguros del hogar, seguros de vida, pensiones, etc…

•  Eliminación de la cláusula suelo pasando su hipoteca de interés variable a interés  fijo.

¿ POR QUÉ OFRECEN ESTAS OFERTAS ?

Lo primero, es tener claro que las entidades financieras están para ganar dinero, y una manera de hacerlo es no tener que darlo.

Las ofertas normalmente se mueven por estrategias generales marcadas dentro de la caja o banco. Nunca es porque su director es comprensivo y amigo, y a título personal le ha conseguido una “oferta inmejorable”, que no podrá repetirse más y que tiene fecha de caducidad de unos días.

Los departamentos jurídicos de estas entidades no dejan de estudiar las sentencias que les son aplicadas, y en función de ello, van modificando las ofertas. Ésta es la principal razón de la existencia de diferentes ofertas realizadas a lo largo de este camino iniciado hace muchos años atrás.

Estas ofertas generalmente introducen un apartado en el que el hipotecado no podrá reclamar las consecuencias de la cláusula suelo en ningún juzgado o tribunal y que queda totalmente informado de todo lo existente en su hipoteca.Por lo tanto, la finalidad de toda oferta es que el hipotecado nunca más pueda reclamar nada en un futuro sobre su hipoteca y , por tanto, el banco se asegura no tener que devolver ninguna cantidad de dinero.

Pero no bastando con “silenciar” al hipotecado durante el resto de tiempo que le queda de hipoteca, su oferta puede tapar un cambio a peor de sus condiciones actuales, por ejemplo, el aumento de su diferencial. Un aumento del diferencial supondrá, que cuando suba el Euribor, su interés estará por la nubes, pagando mucho más con este cambió que si no modificara nada.

¿POR QUÉ AHORA ESTE ALUVIÓN DE OFERTAS ?

Todo es consecuencia de la última sentencia del Tribunal Supremo de 25 de marzo de 2015 donde se reconoce la devolución de cantidades desde 9 de mayo de 2013.

Las alarmas sonaron más fuerte que nunca dentro de las entidades financieras, ahora, si se demuestra en el juzgado que la cláusula suelo de cada hipotecado es nula, tendrán que devolver el dinero. El último estudio elaborado sobre la cantidad de dinero a devolver por el sector bancario desde el 9 de mayo de 2013 ascendería a unos 12.600 millones de euros.

Si nos detenemos en el cálculo de esta cantidad, entenderemos perfectamente qué están pensando las entidades financieras. La media de reducción de la mensualidad de un hipotecado sin cláusula suelo sería de 150 € x 12 meses = 1.800 € /año. Teniendo en cuenta que sería desde el 9 de mayo de 2013, habría que multiplicar 1.800 € x 2 años = 3.600 €. Pagar 3.600 € de media por 3.5 millones de afectado con cláusula suelo supondría los 12.600 millones de euros.

Ahora bien, si de los 3.5 millones de afectados, solo demanda el 30 %, pagarían 3.780 millones de euros, es decir, se ahorran 8.820 millones de euros. Con esta cantidad pueden pagar los gastos de sus abogados, aún sabiendo que van a perder el juicio, disuaden más a los afectados que no demandan, y encima les queda un “beneficio de miles de millones de euros como consecuencia de que el 70 % de sus hipotecados no demandan.

Pero ahora habría que sumar, los 3.600 € de media que ganarán este año de cada uno de los que no demandan o están a esperas de que les salga el juicio. En cifras rápidas, unos 6.300 miles de millones por año.

¿ MERECE LA PENA ACEPTAR LA OFERTA DE SU ENTIDAD FINANCIERA ?

Como regla general para el hipotecado, NO.
Como regla general para su entidad financiera, SI

TORRESCOLLADOS ABOGADOS le recomienda que se ponga en manos de un experto, para que estudie y valore su oferta.

Nunca firme sin estudiarlo, ya le “colaron” la cláusula suelo.